作为混迹B圈的一个‘搬砖佬’，一直都有很多人对我们还是不了解。今天想系统的跟大家介绍一下这个行业，本文从本人多年从业经验做一个纯经验分享。不一定是最专业，但一定是最完整的OTC介绍。另外如果有相关于问题欢迎大家评论提问，我会持续更新内容。

本文只做经验分享，不涉及任何投资建议！

第一章 OTC简介及合法性

OTC(Over The Counter)(场外交易市场，又称柜台交易市场或店头市场)，和交易所市场完全不同，OTC没有固定的场所，没有规定的成员资格，没有严格可控的规则制度，没有规定的交易产品和限制，主要是交易对手通过私下协商进行的一对一的交易。场外交易主要在金融业，特别是银行等金融机构十分发达的国家，例如新加坡、瑞士等国。

币圈的otc行为（U商），简单来说是法币与数字货币的兑换，就是一手交钱、一手交币。在国内政策环境下已经明确规定，仅支持个人与个人内的交易，所以孕育而生的OTC成为其中必要环节。炒币”在我国是合法行为，既然炒币，就涉及到法币交易，无论入金还是出金均离不开个人otc商户，因此从这个角度来看，otc的存在是十分必要的，对于合法的otc商户也是应当予以保护的。

币圈otc的行为并非我国法律所禁止的行为！根据现行法定政策，是否定了数字货币的法币身份，但法律上将其定义视为商品。相关政策只明确规定禁止国内ICO、交易所以及陆续严控的大规模的公司挖矿行为。但因为“场外交易”这一习惯称谓，导致许多人误解，甚至很多办案人员对币圈行业和相关法律法规和部门规章并不了解，听到“场外”两个字就先入为主的认为otc的行为具有非法性、不正当性，因此有必要搞清楚相关法律规制问题。

个人商户otc的行为是合法的。2017年9月4日，中国人民银行等七部委联合发布了《人民银行等七部门关于防范代币发行融资风险的公告》，在币圈内称为“94公告”。94公告中明确：“本公告发布之日起，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务。”由此看出，94公告作为部门规章，规范的是“所谓的代币融资交易平台”不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，并没有禁止个人不得从事法定货币与虚拟数字货币的交易。目前，主流民事裁判观点支持个人之间的法币交易，同时承认虚拟数字货币具有财产属性，因此，个人与个人之间从事一手交钱、一手交币的otc行为，在我国并不违法，还是民法所保护的民事行为。

个人otc商户的“场外交易”是合法的。所谓“场内交易”，就是个人与交易平台之间产生的交易，而“场外交易”，就是脱离交易平台的个人与个人之间的交易。需要明确的是，目前我国根本不存在任何“场内交易”！在94公告以前，个人与交易平台是可以从事法币交易的，比如买家想购买虚拟数字货币，只需要向平台支付法定货币，交易平台就会把相对应的虚拟数字货币给付买家，这就是场内交易。94公告全面禁止了这种行为，但没有禁止个人之间的法币交易，因此94公告后，交易平台无法再与个人之间从事法币交易。当前交易平台广泛采取的是撮合机制，例如买家想买虚拟数字货币，平台会把想卖虚拟数字货币的所有卖家“介绍”给买家，买家将法定货币在线下通过银行或微信、支付宝转账给卖家，线上的卖家在收到钱款后，和交易平台进行确认，确认后交易平台会将卖家的虚拟数字货币放到买家的“钱包”中，一笔法币交易至此结束。总结来说，从线下看，买家给了卖家一笔法定货币，从线上来看，卖家给了买家一笔虚拟数字货币，在整个过程中交易平台不参与交易，也不收取任何手续费，本质上交易平台是没有参与其中的，因此94公告后，在我国范围内，根本不存在“场内交易”这个概念，即便是经过交易平台撮合，其本质上仍属于场外交易，这与个人与个人之间的“一手交钱、一手交币”是没有任何区别的，因此绝不能一听到“场外”两个字就想当然的认为otc的行为不合法。

第二章 从事OTC的风险及规范

相信很多关注币圈的人都知道币圈大佬赵东、OTC场外交易大户赵东被警方带走的消息。赵东是数字货币金融平台RenrenBit的创始人，也是墨迹天气的联合创始人。作为国内早期的比特币投资者之一，他被很多人归于币圈大佬之列。这一消息在OTC圈引起了震动，一时间风声鹤唳，很多OTC商都不敢接大额新单了。加之GJ对OTC的严管，让所以不少人都变得小心了起来。这其中就涉及到了这个行业的风险和规范问题。

在区块链技术应用之初包括btc都是少数极客圈内流动，但由于其去中心化的模式，慢慢被一些不法分子盯上。全球数字货币OTC市场的单日交易量在2.5亿至300亿美元之间波动，由于OTC的运作模式就是通过大量的买U卖U赚取其中的差价，所以被称为“洗米温床”。所归根结底不是OTC的错，只是被不法分子利用。

目前主流的OTC商家他们大多依附于交易所、钱包等大平台，直接与普通炒币玩家进行交易。但由于90%的OTC商家却不具备识别黑钱的能力。所以在此情况下，他们很容易收到黑钱。所以就会面临以下风险：

1，由于每日大量的资金流水，很容易就会被银行监管盯上，调查资金来路。会采取冻卡、暂停非柜面业务操作。

2，甚者会被公安请去‘喝茶’，如有参与到“洗黑米”行为嫌疑，就有可能会涉及到刑事责任。

但值得庆幸的是，GJ一步步的加大对OTC的监管，这是一个非常正向利好的消息。希望不久将会实行大数据共享，更加合法化的保护个人以及优质OTC商家资金安全。

第三章 怎么避免被冻卡行为发生?及处理方式。（基础篇）

1，个人otc商家要做到了足够的kyc义务。

PS：KYC（外文名Know your customer）政策（即充分了解你的客户）对账户持有人的强化审查，是反洗钱用于预防腐败的制度基础，了解资金来源合法性。

简单来说交易的客户一定要充分了解客户信息，是否为本人？是否为实名支付？银行卡流水？等。一般专业的U商，都会有自己的人脸识别系统辅助调查，同时需要保留对应的信息。如果能做到充分的KYC工作，在主观上就避免了很多风险。如果真的碰到冻卡行为也能拿出相应资料进行说明解释。

2，交易价格是否明显违背了市场行情。

是不是有很多朋友是不是碰到过这样的情况；卖U价格比买U价格还高？着种情况叫做“倒挂行为”

PS：例如买一个usdt币价格在6.38，卖一个usdt币在6.4

这种就是违背市场行情，不排除其他单边行情或其他原因。但绝对有这种商家存在‘洗米’行为。毕竟一个正常的otc商家应当知晓市场行情，而一个正常的交易对方不可能无缘无故的“送钱”。因此，只要交易价格不明显违背市场行情，就能避免以交易价格比市场价格高来认定具有主观故意‘洗米行为’。

简单操作指南

1，将收款卡和付款卡分开，分成不同的多张卡。这样做的好处就是为了安全，避免单张卡过大的资金流水，收款卡是最不安全的卡，所以资金要过滤一下，放在安全的付款卡里。其实最关键的是源头，有条件的开 KYC 人脸识别，并要求付款方为实名付款(平台实名和银行卡付款 名字一致)，可以最大范围防止收到第一手的黑米;当收到非实名付款，要求原路退回(退回时备注:转错原路退回)。

2、去银行解冻

需要把最近最近的交易记录每一笔很详细的记录成文档形式（那个交易所，做了那些订单），把这些递交给银行。一般来说银行在3-7天就会解冻。（搬砖佬做了3年搬U工作，只碰到过2次，都完美解决了）

3，GA调查说明

GA调查过程会相对麻烦一点。首先需要找到对应的刑警大队的冻卡行为。其次需要提供包括身份证、近期交易证明、银行打印的流水(盖公章);同时需要对最近交易情况做具体说明。（书面情况说明最好）能证明自己收入来源、工作身份的材料: 如果你自己经商或者有正经工作，买卖数字货币只是业余喜好， 一般都容易摆脱嫌疑。 所以准备一份自己正经工作收入的财产证明的文件，会有很大帮助。千万不要撒谎作假，根据实际情况说明。公安在做调查后确实没有帮助洗米行为，就会把你的账户解冻。

PS：银行或者GA是没有权限，超额冻钱的。（例如问题资金只有3万，你卡里有30万是没有权限全部冻住的）

待更新......